Что такое кредитный скоринг и для чего он нужен и как обойти?

0
3250

Ввиду активного развития цифровых технологий изменились многие аспекты жизни человека, в частности – в банковской сфере. И если раньше все заявки на выдачу кредитов обрабатывались исключительно вручную, сейчас с этой задачей прекрасно справляется искусственный интеллект в лице системы кредитного скоринга. Именно он решает, сможет ли потенциальный заемщик оплачивать кредит и каковы в этом случае риски для самой организации. Но что такое скоринг кредитной истории и можно ли обмануть компьютер? Попробуем разобраться.

 

Кредитный скоринг простыми словами

Сам термин скоринг возник от английского слова «score», что означает «счет». Кредитный скоринг представляет собой систему оценки информации о потенциальных клиентах на основе статистических данных. Иными словами, составляет математическую модель платежеспособности заемщика, где учитываются следующие факторы:

  • максимальный кредитный лимит;
  • вероятность мошенничества;
  • допустимая процентная ставка;
  • вероятность банкротства.

В результате такого исследования компьютер присваивает клиенту определенный балл, который в дальнейшем сравнивается с установленными значениями. Если минимальный порог пройден, заявка на кредит одобряется.

Как это работает?

Алгоритм работы системы скоринга предельно простой: клиент заполняет данные по предложенной анкете, после чего искусственный интеллект проводит математический анализ, высчитывая общее количество набранных баллов.

Куда интереснее здесь сама система подсчета баллов. Дело в том, что компьютер оценивает пункты не отдельно, а на основе их взаимосвязи друг с другом. Таким образом, одни параметры могут оказывать большое влияние на общую оценку, в то время как другие будут практически незаметны.

Отметим, что на результат скоринга могут влиять и внешние факторы. Например, если ваши данные в точности совпадают с данными другого недобросовестного заемщика, вы автоматически будете отнесены системой к группе риска.

Можно ли обойти кредитный скоринг?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте вернемся к принципу работы этой системы. Искусственный интеллект анализирует данные, которые предоставляет сам заемщик. Достаточно ввести данные о стаже работы и доходах выше установленного банком минимума, и система не найдет никакого подлога.

Конечно, получить заём от банка в таком случае все равно вряд ли удастся – пройдя проверку системой искусственного интеллекта, вашу заявку рассмотрит специалист кредитной организации, который и вынесет отказ из-за несоответствия минимальным требованиям.

Но как в этом случае получить заём? Разумное решение – обратиться в ООО МКК Займ-Экспресс. Здесь займы выдаются без проверки системой скоринга и без учета кредитной истории.